俺の投資スタンス

ラッキーバンクの投資案件 早期償還 貸倒れ!?

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朝

ラッキーバンクの投資案件再チェック

ラッキ-バンクが行政処分を受けた関係から、自分が投資している、していた案件を再チェックしてみました、主に早期償還の有無を調べています。

 

私ロドスタが投資している案件

 

 

 

全部で12件に投資しました、その内完済は5件です。

 

 

日付けを入れてみた    

 

  

案件名

申込金額

貸付実行日

返済完了予定日

実際返済完了日

前倒し日数

1

【12/7募集】第385号ローンファンド Lucky Bank 130億円突破記念

¥110,000

2017年12月28日

2019年9月30日

  

NA

2

【10/18募集】第357号ローンファンドLucky Bank 登録ユーザー6,000名突破記念

¥60,000

2017年10月30日

2019年5月28日

  

NA

3

【9/5募集】第329号ローンファンド東京都中央区×東京都中央区

¥90,000

2017年9月28日

2019年5月28日

  

NA

4

【7/15募集】第296号ローンファンド 東京都港区×東京都中央区

¥4,820,000

2017年7月28日

2019年2月28日

  

NA

5

【7/8募集】第289号ローンファンド 東京都港区×東京都中央区

¥120,000

2017年7月28日

2019年2月28日

2018年1月29日

395

6

【5/11募集】第244号ローンファンド 東京都世田谷区×東京都中央区

¥3,070,000

2017年5月29日

2019年1月28日

  

NA

7

【3/20募集】第212号ローンファンド 東京都港区×東京都中央区

¥100,000

2017年3月28日

2018年10月29日

  

NA

8

【1/7募集】第175号ローンファンド Lucky Bank 65億円突破記念

¥80,000

2017年1月13日

2018年6月28日

2017年6月28日

365

9

【9/22募集】第142号ローンファンド Lucky Bank 55億円突破記念

¥2,070,000

2016年10月14日

2018年6月28日

  

NA

10

【6/25募集】第124号ローンファンド Lucky Bank 50億円突破記念

¥2,000,000

2016年6月30日

2016年9月28日

2016年8月29日

30

11

【6/7募集】第114号ローンファンド Lucky Bank 50億円突破記念

¥1,000,000

2016年6月15日

2017年12月28日

2017年4月28日

244

12

【6/6募集】第112号ローンファンド 東京都港区オフィスCVPJ×中央区オフィスPMPJ

¥2,000,000

2016年6月15日

2017年12月28日

2017年4月28日

244

※網掛けが完済です

上記の表は私が投資している案件に、貸付実行日、返済予定日、返済完了日を入力しました、私の手入力なので正確性は保証しませんが、完済の5件中1年以上の早期償還が2件、8カ月の前倒しが2件、1月前倒しが1件と結構、早期償還も多いと思います。   

 

まとめ   

もちろん自分が投資した案件のみの少ないサンプルなので、統計的に意味のあるものではないと思います。

また早期償還が多い=まともな業者ではないと思いますが、早期償還が多いのはソーシャルレンディング業者の健全性を測る1つの指標にはなると私ロドスタは考えています、完全なポンジスキームだと、返済予定日ぎりぎりまで引っ張る可能性が高いと思うからです。

その点ではラッキーバンクは早期償還も多いので、完全なポンジスキームではないと考えるのが妥当かなと思います。

   

 

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コメント

  1. ロドスタファン より:

    ロドスタさん、あんた頼りになるわ。
    そして、今日ラキバンから早期償還メールが来た!

    1. ロドスタ より:

      コメントありがとうございます。

      普段は早期償還は微妙ですけど、今回は嬉しいでしょうね、ちなみに私は早期償還のメール来てないです(笑)

  2. ロドスタファン より:

    テイクオーバーホールディングスの申請フォームどう思われますか?
    損害額もしっかり定義されてるし、白石は本気で返す気かも?
    私は部外者ですが、鋭い分析よろしく。

    1. ロドスタ より:

      コメントありがとうございます。

      正直なところ私は返っくるとは読み取れませんでしたが、元々訴訟をするつもりがない方は、同意文の内容をよく読んだ上で、申し込むのも1つの手かもしれませんね。

      くれぐれも自己責任で。

    2. ロドスタファン より:

      TOKの件、おしゃる通りですね、条件までよく見ると。
      こういう条件を付けること自体何かの法律に触れるような気もしますが。

      ラキバンの早期償還メール来ればいいですね。
      赤字のラキバンが増資してくれたら、もう一回投資しても良いかなあと思ってます。
      投資金額はロドスタさんより大きいですよ。

  3. 心配です。 より:

    おはようございます。

    ラッキーバンクの早期償還、私は180号と186号でした。
    どのような案件が早期償還されているのでしょうかね?
    借り手はX社、あるいはX社以外なのでしょうかね?

    とりあえず早期償還案件のご報告まで。

    1. ロドスタ より:

      コメントありがとうございます。

      貴重な情報ありがとうございます、確かにX社かどうか気になりますね。

      詐欺的なものではないのは、間違いないでしょう。

  4. 心配です。 より:

    追記します。
    180号、返済完了予定日は2018年10月29日で約7か月前倒し、
    186号、返済完了予定日は2018年5月1日で約1か月前倒し、
    で償還される見込みです。

  5. 匿名さん より:

    ロドスタ様
    いつもブログを楽しみに拝見させて頂いております。
    私もラキバンでは、309号319号369号381号382号で早期償還済みです。
    しかし、本日気になることが!
    305号が3月28日返済予定だったはずなのですが、運用状況を確認したら6月28日に変わってました。
    気づいたのが18時過ぎだったのでメールしました。
    ラキバンから返答がございましたら、ご報告致します。

    1. ロドスタ より:

      私も今運用実績一覧見ましたけど、7ヶ月〜10ヶ月になってますね。

      延長でしょうか?

      それにしてもラッキーバンクも連絡しないのはオカシイですね。

  6. 匿名さん より:

    ロドスタ様

    延長だとしたら、せめてその旨の連絡は頂きたかった。
    分配予定表を見直したら、3ヶ月延長した分の金利分配は増えていますが・・・

    305号はラッキーバンクにしては利回7.5%と低いものの、7ヶ月と短期なのが魅力で投資していたものですから納得はいかないですね~。

    1. ロドスタ より:

      本当におっしゃる通り、順番が違います、画面表記変更より説明が先、もしくは同時でないとオカシイ

      今月の返済は早期償還で喜ぶ人、延滞で悲しむ人でそうですね。

  7. 心配です。 より:

    こんばんは。
    匿名さんの書込みを見て投資済み全案件をチェックしたところ、
    126号が2018年3月28日返済完了が2018年6月28日に連絡なく変更されていました。
    気が付いたのが午後8時過ぎでしたので、返済完了日を変更(遅延)した理由、
    なぜ投資家本人に先に知らせないのか、を問い合わせました。

    昨日チェックした、「2018年分配予定額明細」と今日チェックした「2018年分配予定額明細」は違っており、昨日今日の間に変更したようです。返済の遅延位で済めば良いのですが、投資家に連絡していない(隠れてコソコソやっている?)ということに不信感と不安を抱きます。

    私にはラッキーバンクは関東財務局の出した業務改善命令に従っていない気がします。

    1. ロドスタ より:

      その点は仰る通りですね、順番が違いますね、なんの連絡もなしに表示変えられたら不安になります。

      悪意はないと思いたいですが、ちゃっと若さ、未熟さが出たのかも。

  8. 匿名さん より:

    ロドスタ様

    よ~く305号を見直すと、先月返済済みの303号と同一の案件でした。
    で、この303号は実は420号として新たにファンド作って借り換えして返済していたんですね。

    305号も、もしかしたら借り換えで返済に当てようとしていたのが、業務改善命令中につき新たなファンドの組成ができない為に、延長という手段に出たのかとも思いました。
    ラキバンの物件説明を読むと、この案件に購入検討者がいるとの事で、売却がスムーズにいけば、さほど不安になる事もなさそうです。
    確信はないですが(苦笑)

    心配です。さんの126号はどうでしょうか?

    1. ロドスタ より:

      ツイッターにも書いたのですが。

      結局、今までは借換が上手く行ってたから、表面上の延滞はなかったが、状況が変わったので借換出来ない→延滞の可能性大と思う。

  9. ラキバン被害者予備軍 より:

    こんばんは~。
    229号の額の大きい方は 2018/3/28 から 2018/6/28 へ期限延長になったようです。

    期限延長についてはメール連絡来てないようです。

    1. ロドスタ より:

      コメントありがとうございます。

      繰り返しにはなりますが、仰る様に順番が違いますね。

      私もザッと見たところ、○ヶ月〜○ヶ月となってる案件は延滞になるのではと思います。

      これまた繰り返しですが

      結局、今までは借換が上手く行ってたから、表面上の延滞はなかったが、状況が変わったので借換出来ない→延滞の可能性大と思う。

      借換はラッキーバンクだけじゃないとは思いますけど、印象悪いですね。

  10. 心配です。 より:

    こんばんは。

    216号の額の多い方は運用状況では「ファンド内のプロジェクトの一部に延滞が発生」ではなく「ファンド内のプロジェクトがすべて正常」と表示。
    プロジェクト一覧でも「正常」表示ですが、3月28日がいつの間にか6月28日に変更されています。

    いったい何が「正常」なのか全く理解できません。

    またこの案件は「又、当プロジェクトには、代表取締役社長による個人保証契約を締結します。」と記載がありますが、ロドスタさんご指摘の様に「お守り」にすらならず、泣き寝入りしそうな気がします。

    本望ではありませんが、いずれ2~3年後、ラッキーバンクやみんクレなどの全貌が明らかになってソーシャルレンディングが衰退しているような気がします。

    1. ロドスタ より:

      どうもPCから見る運用実績で○ヶ月〜○ヶ月が延滞する様子、205〜209は特に長い。

      これはラッキーバンク、確かに順番違いますね。

      ソーシャルレンディングの衰退、可能性ないとは言えないですね。

      さすがに、ラッキーバンクをみんなのクレジットと同列に扱うのは違うとは思いますが。

      ソーシャルレンディングも借換のルールも明確化しないと行けないでしょうね。

  11. 不動産業者 より:

    不動産業営んでます。

    考察いつも参考にさせていただいております。

    この手の大型案件は工事の規模が大きいので工期日程が延びることが多々ありますので
    不動産業界内でも延滞?延長?はよくある話です。

    SL業界でも、ある程度は見込んでいましたので想定内といえば想定内だったのですが

    今回はラッキーバンク側が対応を急ぎすぎて説明がおろそかになったという気がしています。

    これを機にSL業界全体の透明性が高まってくれると嬉しいのですが。

    1. ロドスタ より:

      コメントありがとうございます。

      どうも216号などの中央区の653百万の担保と、江東区305号の354百万、407号の埼玉市等の共同担保案件、333号の渋谷481百万、299号の大田区約141百万辺りが延滞しそう。

      まぁでもラッキーバンクは担保しっかりしてそうだし、最悪のケースでも、そこまで大怪我はしないでしょう。

  12. 匿名さん より:

    ロドスタ様

    私もラキバンとみんクレとは、同じ穴の狢とは思っておりません。
    どうも悪意よりも、未熟さが浮き彫りになってきてる感じがします。
    何とか今回の行政処分を糧に、会社を建て直して成長して欲しい。

    ソーシャルレンディング業界は衰退するかも知れませんが、これを機にむしろ投資家に誠実かつ実績を積んだ業者が伸びる可能性もあると思います。
    業界全体が正念場ですかね。

    1. ロドスタ より:

      コメントありがとうございます。

      正直なところ、私は最初から20社とか30社も数年後、生き残ってるとは考えてなかったです。

      仰る様に誠実な数社のみ生き残ってると思います。

  13. ロドスタファン より:

    私も早期償還で喜んだのもつかの間、145号が3月28日→6月28日へ連絡なしで変更されていました。
    (早期償還案件の方が投資金額が大きいですが)
    今日はラッキーバンクは電話対応が大変かと。
    上の返信で「○ヶ月〜○ヶ月となってる案件」という記述は何のことかわかりませんでした。

    ロドスタさんは遅延の案件はお持ちではないですか?
    もし勝手に遅延されたのでしたら、電話で事情を聞いて頂けると大変助かります。先方は何も公表して来ない気もしてます。

    1. ロドスタ より:

      コメントありがとうございます。

      私が○ヶ月〜○ヶ月は運用実績一覧の画面ですね、ただこれは必ずしも延長の案件だけでなく、複数化により完済日がちがうものもあるみたいです。

    2. ロドスタ より:

      電話して聞きました。

      該当者には本日中にマイページにて案内があるそうです。

      順番が違うんじゃないかと聞くと。

      その点は反省してるとの事。

      ファンドにすると11件で、重複あるので9件とのこと。

  14. 匿名 より:

    電話してみた。3月28日が償還日なのに延長になったファンドは一律で3か月延びたらしい。詳細は各案件の進捗含めて今日マイページにアップ予定だって。

    1. ロドスタ より:

      コメントありがとうございます!

      また貴重な情報ありがとうございます。

      ちょっとラッキーバンク今回は、良くなかったですね、また該当者のみに連絡ってのも疑問ですね。

      全員に公開した方が良いと思いますけどね。

  15. ロドスタファン より:

    ありがとうございます。
    私の案件も「17か月~20か月」になってました。
    また、私もたまらず電話しました。
    28日の午後5時まで早期償還表明を出来るので、それを待ってメールすると。
    後、「今後借り換えファンドを募集するにしても、たぶん誰も応募しないだろう。事業を継続するためには、大幅な増資と今回の行政処分に対する納得する対応が必要。たとえば、社長の給与を1年間ゼロにするれば、多少収益が改善するだろう」みたいなことを先方にしゃべったような。

    1. ロドスタ より:

      コメントありがとうございます。
      今回の件はまた別途記事にしたいと思います。

  16. ロドスタファン より:

    3月28日午後9時半過ぎ。
    ラキバンから何の連絡もなし。
    今日中に来なかったらさすがにあきれる。
    約束事をやるやるって繰り返して結局何もしない中学生のような。
    ラキバンと付き合うと本当に疲れる。

    1. ロドスタ より:

      うーん、困りましたね。

      何らかの説明が欲しいところですね。

  17. ラキバン被害者予備軍 より:

    こんばんは。
    問い合わせフォームでラッキーバンクに問い合わせたところ、
    24時間空けずに回答きたのでちょっと驚きました。
    定形文だけというものではなく、意外と丁寧な印象です。

    回答内容の一部をかんたんに共有させていただくと、、、
    ・各プロジェクトの期間変更・延長に対しては、もともと借換え対応を基本としていた。
     今回の処分による業務見直しに伴い、期限延長という選択をすることになった。
    ・期限延長は今回が初めてとのこと。
    ・今後はマイページへの反映や配信タイミングを再検討したい。

    28日中にマイページのメッセージに個別案件の状況の説明を反映するとのことでしたが、
    私のところは特に更新ないですね。
    たぶん、これまで想定していない情報配信だから(想定しとけよと思いますが)、
    現実問題としてシステムの対応がそれなりに大変そう。

    寝て待ちますかね。

    1. ロドスタ より:

      確かに初めてのケースで戸惑いもあったのでしょうが、想定しておくべき事でしたね。

  18. 匿名さん より:

    ラキバン被害者予備軍さんには回答きたのですね。
    私は問い合わせ後30時間経ちますが、まだ来ません・・・
    他のブロガーさんの報告でも、問い合わせ後1時間以内に回答があった旨確認しました。
    まあ、延長は予想通りなので良しとして(良くはないけど)、回答を貰えない身としては気分悪いですね。

    1. ロドスタ より:

      回答遅いと不安になりますね、ラッキーバンクはレスポンス良いんですけどね。

      もしかして、迷惑メールに振り分けられてるとか、携帯だと迷惑メールの設定などで
      届いてない可能性も考えられますね。

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